Hvordan få et stort lån i 2022

Å ta et stort lån, med en obligatorisk tilnærming til virksomheten, er ikke så vanskelig. Hovedsaken er at låntaker skal ha alt i orden med inntekt, lånesikkerhet og kreditthistorikk. Banker og andre finansinstitusjoner er villige til å låne ut til befolkningen i 2022, fordi de tjener gode penger på rentene som kunden betaler for mye. Vi vil fortelle deg hvilke lånebeløp som er godkjent i Vårt Land, hovedkravene til låntakere og kilder hvor du kan få penger. Vi publiserer instruksjoner om hvordan du får et stort lån.

Vilkår for å få et stort lån

Trinnvise instruksjoner for å få et stort lån

1. Analyser kredittpoengsummen din

Långiveren vil definitivt gjøre dette for kunden, men du vil også vite om det er en sjanse til å regne med et stort lån? Låntakerens vurdering er åpen informasjon og alle kan finne ut om seg selv gratis to ganger i året. Rangeringen er basert på kreditthistorikk. En finansiell dossier om alle som har tatt penger fra kredittinstitusjoner minst én gang i Vårt Land de siste årene oppbevares av kreditthistoriske byråer (BKI).

Det er åtte store BCI-er i vårt land (liste på nettsiden til sentralbanken). For å finne ut hvor kreditthistorikken din er lagret, gå til portalen for statlige tjenester. I seksjonen "Skatter og finans" er det en underseksjon "Informasjon om kredittbyråer". Få elektroniske tjenester og innen en dag (vanligvis om et par timer), vil svaret komme til den personlige kontoen til portalen.

Få en liste over kontakter og nettadresser til BKI. Gå, registrer deg (du kan autentisere deg gjennom Statens tjenester) og se kredittvurderingen din. Det er gratis og har ingen begrensning på antall forespørsler. 

I 2022 tok Our Country i bruk en enkelt skala fra 1 til 999 poeng. Men BKI tolker poeng på hver sin måte. For eksempel har NBKI-byrået en høy rangering fra 594 til 903 poeng, mens Equifax har en rangering fra 809 til 896.

Vi publiserer en tabell med aritmetiske gjennomsnittsskårer for byråer.

En vurdering er ikke en 100 % garanti for godkjenning eller avvisning. Banken vil bruke det (du trenger ikke vise resultatet, institusjonen sender selv en forespørsel til CBI), men vil også bruke sine egne scoringsverktøy – lånervurderinger.

Vurderingen påvirkes av:

• gjeldsbelastning (hvor mye du skylder andre banker);
• kreditthistorikk og forfalte betalinger for de siste syv årene;
• gjeld solgt til samlere;
• inkasso gjennom retten (bolig og fellestjenester, underholdsbidrag, skadeerstatning).

La oss lage et portrett av en person med en ideell vurdering: i løpet av de siste syv årene tok han 3-5 lån og stengte dem, betalte alt i tide, uten forsinkelser, men betalte seg ikke før tidsplanen, nå har han praktisk talt ingen gjeld eller ingen i det hele tatt. En slik låntaker kan ta opp et stort lån. Men det er også viktig å oppfylle kravene til banken.

2. Finn ut bankens krav til låntakeren

Vi har analysert tilbudene fra store banker og publiserer "aritmetisk gjennomsnitt"-portrettet av den ideelle klienten.

• Over 22 år gammel.
• Den øvre aldersgrensen er 65-70 år ved utløpet av låneperioden.
• Forbundsborger, det er en registrering (propiska).
• Offisielt ansatt i et stort selskap i mer enn 6 måneder.
• Har arbeidserfaring på 1 år.
• God stilling (veileder).
• Høy inntekt (månedlig betaling overstiger ikke 50 % av lønn).
• Med en kreditthistorie (tok tidligere lån og lukket dem).
• Lønn bankkunde.

3. Påfør

Lånegodkjenning tar under en time i 2022. På dette stadiet leverer du et kort spørreskjema til banken (via nettsiden, på telefon eller personlig), melder ut ønsket beløp og får svar. Beløpet kan godkjennes mindre enn nødvendig. Nedenfor er måter å få mer på.

Hvis du så på kredittvurderingen og historikken din og ser at du har gjennomsnittlige indikatorer, var det forsinkelser, så ikke risiker masseutsendelse av søknader til banker på dette stadiet. Alle dine forespørsler om penger er registrert i BKI. Bankene vil tenke noe sånt som dette: "Denne klienten ber mistenkelig ofte om penger, men hva hvis han vil ta opp mange lån på en gang, vil han kunne betale på dem?"

Derfor er det bedre å velge en eller to banker som er mest lojale mot deg. Der du hadde kredittkort, innskudd eller er lønnskunde. Vent først på deres svar, og hvis han ikke passet deg, send deretter søknader til andre.

4. Samle dokumenter

Før den endelige godkjenningen av lånet, må du sende et sett med dokumenter til banken. Du kan ikke få et stort lån med bare ett pass.

Grunnleggende dokumenter. Forbundets originale pass i utgangspunktet. Når du vurderer en søknad om et stort beløp, vil utlåner sannsynligvis be om et annet dokument - SNILS, pass, førerkort.

Finansielle dokumenter. Den mest lojale til de som gir et 2-NDFL sertifikat for inntekt fra arbeid. Du kan be om det i regnskapsavdelingen eller laste det ned på din personlige konto på nettsiden til skattetjenesten - Federal Tax Service of the Federation. Men bankene godtar ofte en resultatoppgave i form av en bank eller en kontoutskrift i ditt navn.

Annen. De vil be deg bekrefte ansettelse og arbeidserfaring med et utdrag fra pensjonsfondet – Forbundets pensjonsfond. Den kan fås på nettet gjennom Statens tjenester, i tillegg til å legge ved kopier av sidene i arbeidsboken.

5. Vent på godkjenning og få et lån

Beslutningen om å utstede store lån, banker tar lengre tid enn vanlige lån. Godkjenning godkjennes av flere ansatte og avdelinger. Men nå i vårt land er banktjenester ganske kundeorienterte, så finansinstitusjonen vil ikke utsette svaret. Etter innsending av dokumentene kommer godkjenningen vanligvis i løpet av én til tre dager.

6. SemiчFå penger og gjør deg klar for den første betalingen

Banken vil overføre beløpet til din konto, hvorfra det vil være mulig å overføre dem til kortet. Det er også mulig å bestille kontantuttak i filialen. Eller til og med levering ved henting til ditt hjem, kontor. Ikke glem å spesifisere når første lånebetaling forfaller i henhold til tidsplanen. Det er mulig at allerede denne måneden.

Hvor kan du få et stort lån

1. Banker

Den klassiske kilden til å ta opp et stort lån. Finansinstitusjoner stiller ulike krav og betingelser for et lån. Store banker ser strengt på søkere. Mindre kan tildele en høyere prosentandel, men godkjenne lånet.

2. Pantelånerbutikk

Pantelånerbutikken aksepterer gullsmykker, biler, klokker eller verdifullt utstyr som sikkerhet. De kan ikke ta leiligheter. Beløpet beregnes basert på kostnadene for produktene. Følgelig, for at du skal få 1 rubler, må du overlevere en enorm mengde gull eller andre verdisaker. Dessuten jobber ikke alle pantelånere med dyre smykker.

3. Samvirkeforetak

Det fulle navnet er kredittforbrukerkooperativer (CPC). Et trekk ved arbeidet er medlemskontingenter, som betales i tillegg til renter. Vær oppmerksom på at du i enkelte tilfeller, selv ved tidlig tilbakebetaling, må betale kontingent for hele låneperioden. Slike bidrag er i betalingsplanen eller spesifisert i de lovpålagte dokumentene til kooperativet. Og hvis du tok et lån for en periode på fem år, men tilbakebetalte det etter halvannet år, så vil renten bli beregnet på nytt for deg, og medlemskontingenten må betales i 60 måneder. 

4. Investorer

Du kan også låne midler til renter fra privatpersoner. Det viktigste er å bli enige med utlåner om vilkårene og dokumentere dem. Husk at det er forbudt for private investorer å ta leiligheter fra enkeltpersoner som sikkerhet - denne typen sikkerhet er kun for individuelle gründere eller LLCer.

Hvor nøyaktig vil ikke gi et stort lån

Mikrokredittorganisasjoner (aka "raske penger", "lønningslån", MFIer) har vanligvis en grense når det gjelder størrelsen på den totale kredittkostnaden (TCP). For eksempel kan en MFI ikke utstede mer enn 30 rubler til en låntaker.

Hvilke beløp kan gis

– Maksimumsbeløpet på godkjent beløp avhenger for det første av typen utlån. Hvis vi snakker om å utstede penger med sikkerhet i eiendom, for eksempel en leilighet eller en bil, så vil maksimumsbeløpet bli beregnet ut fra verdien av eiendommen. Sikrede lån utstedes vanligvis av små banker, blant hvis kunder det ikke er en konstant strøm av låntakere med høye offisielle inntekter, sier en finansekspert, leder av Assistance Group Alexey Lashko.

Med et lån med sikkerhet beregner de fleste maksbeløpet som 40-60 % av eiendommens verdi. Men eiendomsmarkedet er i stadig endring, og det er derfor du kan ende opp med å få fra banken ikke det beløpet du forventet. Noen banker utsteder beløp på opptil 30 millioner rubler sikret av eiendom, for eksempel hus. 

Med et sikret lån må du også bekrefte inntekten din.

Når det ikke er sikkerhet, tas inntektsnivå, kredittbelastning og andre faktorer i betraktning.

— Et av de viktige kriteriene er eksistensen av et lønnsprosjekt ved bruk av en kreditorkonto og en utgiftspost. For eksempel, hvis du bruker rundt 50 tusen rubler på restauranter hver måned, vil du sannsynligvis bli godkjent for en større kredittgrense uten sikkerhet. Lønnsprosjekter spiller i hendene på klienten, spesielt hvis han er ansatt i en stor organisasjon. I dette tilfellet har du alle muligheter til å motta opptil 500 rubler uten bekreftelse på inntekt og sikkerhet, - legger til Alexey Lashko.

For å ta et stort lån er kreditthistorie veldig viktig. Dersom du gjentatte ganger har tillatt forsinkelser i en periode som ikke overstiger 7 dager, vil banken avskrive det som tekniske overlegg. Men hvis du har hatt forfall i opptil 30 virkedager i løpet av det siste året eller to, vil du sannsynligvis bli tilbudt en sikret type lån. I tilfeller der det er mange forsinkelser i historikken i en periode på mer enn 60 virkedager, kan lån kun fås mot sikkerhet for eiendom. 

Hvis du ikke er fornøyd med godkjent beløp, kan du øke det. Dette kan gjøres på følgende måter:

1. økning i inntekt. Ytterligere inntekt innebærer involvering av en garantist med en stabil offisiell eller betinget offisiell inntekt i transaksjonsprosessen;
2. pantsettelse av eiendom. Med tilleggssikkerhet kan beløpet fra utlåner øke betydelig.

Banker kan oppføre seg annerledes: Noen setter sine egne betingelser og forventer at kunden vil akseptere dem betingelsesløst. Andre er mer lojale og forhandler med låntakeren. Slike banker kan forbedre forholdene i ukevis hvis du gradvis legger til sikkerheter og nye garantister. Som et resultat får du de forventede betingelsene, men ikke så raskt som ved godkjenning av et "hardt" beløp uten sikkerhet. 

– Å forhandle med en bank er kun mulig i de tilfellene du er en stor kunde, og banken selv er interessert i å samarbeide med deg. I en slik situasjon kan du legge frem dine egne forhold, og mest sannsynlig vil de ansatte i finansinstitusjonen godta dem eller tilby et komfortabelt alternativ, bemerker eksperten.

Maksimal lånebeløp er begrenset ved lov. Vårt lands sentralbank fastsetter den maksimale totale kredittkostnaden (TCC) for hver type lån. Denne kostnaden bør inkludere alle tilleggstjenester, inkludert forsikring og andre.

Indikatoren er delt inn i termer og beløp. Hele kostnaden for lånet er fordelt på følgende kategorier:

• sikret utlån;
• usikret utlån;
• boliglån;
• billån osv.

Sentralbanken publiserer oppdatert informasjon i en spesiell del av sin nettside. Den oppdateres jevnlig – opptil fem ganger i året.

Populære spørsmål og svar

Spørsmål besvares av en finansekspert, leder av Assistance Group of Companies Alexey Lashko.