Hvordan pantsette et hus og få penger i 2022

Låneprogrammer sikret av et hus i 2022 er ganske vanlige og er tilgjengelige i nesten alle banker. Essensen deres er at kredittinstitusjonen utsteder penger til klienten, og aksepterer eiendommen hans som sikkerhet til han tilbakebetaler gjelden fullt ut. Samtidig kan du bo i huset, men det er umulig å selge eller bytte det før banken fjerner byrden. Vi forteller deg hvordan du kan pantsette et hus og iscenesette en avtale trinn for trinn - fra nyansene i prosedyren til å motta penger. 

Hovedpunkter om pantsetting av bolig 

Krav til boliglån

Hver bank har sine egne krav til sikkerhet. Noen er klare til kun å ta imot leiligheter. Andre vurderer aksjer i boligeiendom, hybler, hus, rekkehus, noen ganger til og med sommerhytter og garasjer. Krav til objektet vil avhenge av dets type.  

hus

Som oftest krever bankene at byggearbeidene skal være ferdige, og bygget er klart for bruk. Noen ganger kan pågående konstruksjon godkjennes som sikkerhet dersom kommunikasjon allerede er utført i den og det er et prosjekt. I dette tilfellet er tilstedeværelsen av gass ikke nødvendig. Selve bygget skal dokumenteres som boligbygg. Igjen, noen banker er villige til å vurdere en "boligbygning uten rett til å registrere bolig." 

Hvis huset er av tre, vil noen banker ta det som sikkerhet kun under forutsetning av at bygget ikke er eldre enn 1985. I noen banker – ikke eldre enn 2000. For hus bygget av andre materialer er det ingen strenge krav for året. av konstruksjon. 

Graden av slitasje er også viktig. For trehus bør den ikke overstige 40 %, og gjennomsnittsverdien for hus laget av andre materialer er 50 %. Det stilles krav til fundamentering av bygget. Det skal være solid og laget av betong, murstein eller stein. Å legge et hus som står på et pelefundament vil ikke fungere i de fleste banker. 

Finansinstitusjonen ser også på plasseringen av bygget. I de fleste tilfeller bør dette være et oppgjør hvor det i tillegg til pantsatt hus er minst tre bolighus til. I tillegg må det for å pantsette et hus i 2022 ha helårsadkomst, samt fast avløpsanlegg, strøm fra kraftselskapet, varme, vann, toalett og bad. 

Rekkehus

En isolert del av et bolighus tas som pant dersom det har egen inngang, egen postadresse og felles vegg med naboblokk hvor det ikke er dør. I følge dokumentene skal lokalet registreres som enkeltobjekt. Flere designalternativer er mulige:

• del av et boligbygg;
• blokk bygge hus;
• blokk seksjon;
• del av en tomannsbolig;
• leilighet;
• boligkvarter;
• del av boligen.

De fullstendige kravene til en bestemt bank der du planlegger å ta et lån, finner du på den offisielle nettsiden. Denne informasjonen kan også fås fra en banksjef eller en støttetjenestespesialist på telefon eller via chat. 

Det bør tas i betraktning at de mest sannsynlig ikke vil ta eiendom som sikkerhet som allerede er beheftet eller tilhører kategoriene falleferdig eller falleferdig bolig. I tillegg kan banken nekte hvis eierne av huset gjorde ombygging og ikke legaliserte det. Ved vurdering av panteobjektet følger banken nærmere bygninger som potensielt kan rives i årene som kommer. Først og fremst gjelder det trebygninger. 

Det er også verdt å tenke på at banken før utstedelse av lån kan kontakte en profesjonell takstmann. Hvis spesialisten gir en positiv mening om tilstanden til objektet, graden av slitasje, og også utelukker behovet for reparasjoner og en mulig nødsituasjon, vil objektet bli godkjent for sikkerhet. Låntaker betaler imidlertid for takstmannens tjenester, og dette beløpet må budsjetteres på forhånd.

Trinn-for-trinn-instruksjoner for å pantsette et hus

Å pantsette hus og få penger er litt vanskeligere enn å ta opp et forbrukslån. Flere dokumenter vil kreves og prosessen vil ta lang tid. Hvilke trinn må låntakeren gjennom?

1. Søk om lån med sikkerhet på bankens nettsider eller i bankens filial.
2. Med et direkte besøk i banken - få avklarende informasjon fra en spesialist, med en nettbasert søknad - vent på lederens samtale og finn ut listen over dokumenter. Krav til objektet bør også avklares. 
3. Send inn dokumenter til banken selv eller på nett. Her er det ønskelig å gjøre alt så raskt som mulig, siden noen dokumenter har begrenset gyldighetstid. For eksempel vil et utdrag fra USRN være klart tidligst 7 dager fra datoen for bestillingen. Hvis du søker for sent, og Rosreestr forsinker utstedelsen, kan inntektsattesten eller en kopi av arbeidsattesten bli ugyldig (deres gyldighetsperiode er bare 30 dager).
4. Vent på bankens beslutning om sikkerhet og kreditt. Hvis de blir godkjent, signer låneavtalen og fullfør avtalen. 
5. Å utstede et pant på eiendom i USRN, pålegge det en heftelse. I noen banker kan dette trinnet hoppes over, da de uavhengig registrerer transaksjonen med Rosreestr. I andre kredittinstitusjoner må du komme til Rosreestr eller MFC sammen med en bankansatt.
6. Vent til Rosreestr behandler søknaden og returnerer dokumentene, og setter et merke på resultatet i dem. Disse dokumentene må tas med til banken.
7. Vent til banken sjekker de innsendte dokumentene, og utsteder deretter et lån.

Avhengig av vilkårene i kontrakten vil pengene enten bli kreditert kontoen som er spesifisert på forhånd, eller banksjefen vil ringe og invitere deg til kontoret. 

Redigering av dokumenter

Når det gjelder dokumenter vil hver institusjon ha sin egen liste, som må avklares på forhånd. Imidlertid kreves oftest følgende dokumenter:

• passet til borgeren av føderasjonen;
• dokumenter som bekrefter eierskapet til fast eiendom (et utdrag fra USRN med eieren angitt i det eller et registreringsbevis);

Følgende dokumenter kan også bes om:

• resultatregnskap;
• en bekreftet kopi av arbeidsboken;
• SNILS;
• internasjonalt pass;
• førerkort;
• ekteskapskontrakt, hvis noen;
• rapport fra takseringskommisjonen om taksering av eiendommen;
• attestert samtykke fra ektefellen til pantsettelse av fast eiendom, som er felleseie.

Hvor er det beste stedet å pantsette et hus?

Du kan pantsette et hus ikke bare i banker, men også i andre finansinstitusjoner. Vurder forholdene deres for å finne ut hvor det er mest lønnsomt å pantsette fast eiendom.

Banker

Når de vurderer en lånesøknad, tar bankene hensyn til sikkerheten først etter å ha kontrollert betalingsevnen til klienten. Derfor er det viktig at låntaker oppfyller kravene, og inntekten hans ikke er lavere enn anbefalt av banken. Samtidig er et udiskutabelt pluss ved utlån i en bank transparensen. Etter at kontrakten er signert, vil ikke betalingen øke, og det skal ikke være ytterligere provisjoner eller avskrivninger. 

Banklånsrentene er blant de laveste sammenlignet med andre finansinstitusjoner. I gjennomsnitt varierer de fra 7 til 15 % per år. I tillegg, hvis låntakeren slutter å betale, vil bankene samle inn gjelden kun i strengt samsvar med loven. 

Det er imidlertid også ulemper ved å søke om lån med sikkerhet i en bank. Først av alt tar kredittinstitusjonen en beslutning basert på kreditthistorien til låntakeren. Hvis den var ødelagt eller ikke tilstede i det hele tatt, kan det hende at søknaden ikke godkjennes. Verifisering av sikkerhetsobjektet tar mye tid, dette må tas hensyn til ved søknad. I gjennomsnitt tar det omtrent en uke fra innlevering av en søknad og en komplett pakke med dokumenter til du mottar resultatet av behandlingen. Men låntakeren har ennå ikke mottatt pengene på dette tidspunktet. Dette vil skje først når han fullfører heftelsen på eiendommen og sender de relevante dokumentene til banken. 

Det vil også ta litt tid å sjekke objektet av en vurderingsorganisasjon. I tillegg betaler låntakeren for tjenesten, og dette er ytterligere 5-10 tusen rubler. Det er verdt å vurdere den obligatoriske forsikringen av objektet i de fleste banker. Noen ganger kan du nekte det, men da vil renten øke med 1-2 poeng. Kostnaden for forsikring er 6-10 tusen rubler i året. 

Private investorer

I motsetning til banker, betaler private långivere mer oppmerksomhet til likviditeten til sikkerheten. Soliditeten til klienten faller i bakgrunnen, men ikke fullstendig avskrevet. Derfor er det lettere å pantsette et hus og få penger, men mye dyrere. Fristen for behandling av søknaden av "private forhandlere" er kort, vanligvis vil avgjørelsen bli kunngjort på dagen for innlevering av søknaden eller den neste. Gjennomsnittlig rente er ca. 7 % per måned, det vil si opptil 84 % per år. Derfor er det rett og slett ikke lønnsomt å ta en stor mengde i lang tid. For eksempel, hvis du tar 3 millioner rubler i 3 år til en rente på 5% per måned, vil overbetalingen for hele perioden være mer enn 3,5 millioner rubler. Det bør tas i betraktning at de fleste private investorer inngår en kontrakt for 1 år. Teoretisk sett kan det forlenges om et år, men ingen garanterer at forholdene ikke endres til det verre i fremtiden. 

MFIer

I henhold til gjeldende lovgivning kan mikrokreditt- og mikrofinansorganisasjoner ikke utstede lån med sikkerhet dersom det er boligeiendom til enkeltpersoner. De kan imidlertid utstede penger med sikkerhet i næringseiendom. 

Som i tilfellet med private långivere, når MFIer sjekker en søknad, legger MFIer mer oppmerksomhet ikke til kreditthistorien og solvensen til låntakeren, men til likviditeten til det pantsatte objektet. Samtidig vil selve søknaden bli vurdert ganske raskt, noen ganger i løpet av noen timer. Men renten vil heller ikke være liten – opptil 50 % per år. I alle fall, før du signerer dokumentene på lånet og sikkerheten, bør du studere dem nøye. Vel, hvis det er en mulighet til å vise en advokat. På denne måten kan risikoen reduseres drastisk i fremtiden. 

PDA

CPC-er er kredittforbrukerkooperativer. Essensen av denne organisasjonen er at aksjonærer slutter seg til den – både enkeltpersoner og juridiske personer. De gir engangs- eller periodiske bidrag. Og om nødvendig kan de ta et lån, og gradvis betale det ned, med hensyn til renter. Hvis en person ikke er medlem av KKP, kan han ikke ta opp lån der. Virksomheten til slike organisasjoner er regulert ved lov. Hvis det tas en beslutning om å bli med i KKP, er det verdt å forsikre seg om at det er pålitelig. Dette kan gjøres ved å sjekke medlemskapet til kooperativet i SRO. Informasjon om tilhørighet til en bestemt selvregulerende organisasjon må angis på CPC-nettstedet. 

Fordelene med denne metoden er at behandlingen av søknaden ikke tar mye tid, og pengene kan utstedes uten å vente til heftelsen er ilagt eiendommen. Rentene er vanligvis lavere enn andre finansinstitusjoner. Samtidig kan et tilstrekkelig stort beløp gis på kreditt, og på tidspunktet for beslutningen tas det ikke hensyn til tilstedeværelsen av en bekreftet inntekt til låntakeren og hans kreditthistorie. 

Det vil være mest fordelaktig å få lån med sikkerhet i en bolig i KPC, men kun hvis du allerede er medlem eller har tid til å bli det, og først da søke. Ellers er det bedre å kontakte banken.

Vilkår for boliglån

Nedbetaling av et lån som var sikret i fast eiendom skjer på nøyaktig samme måte som tilbakebetaling av et forbrukslån. Dette kan være livrente eller differensierte utbetalinger. Det vil si den samme gjennom hele låneperioden eller avtagende over løpetiden på betalingen. 

Det er verdt å huske på den faktiske obligatoriske forsikringen av sikkerhetsobjektet. Noen banker krever livs- og helseforsikring for låntakeren. Noen ganger kan man takke nei til all forsikring, men da vil banken heve renten med 1-5%. 

Det er også nødvendig å ta hensyn til at etter pålegget av en heftelse på huset, vil eieren ikke være i stand til å disponere det i sin helhet. Det vil si at det ikke vil være mulig å gi fast eiendom, selge, bytte eller gi annet pant. 

Først og fremst bør du kontakte banken der du mottar lønnen din. I dette tilfellet vil færre dokumenter kreves, i tillegg vil renten mest sannsynlig bli redusert med 0,5-2%. 

Hvor mye kan en låntaker forvente? Dette er vanligvis bare en brøkdel av beløpet eiendommen ble verdsatt til. I hver bank vil denne delen være forskjellig og vil variere fra 50 til 80%. Det vil si at hvis huset ble verdsatt til 5 millioner rubler, vil de gi et lån fra 2,5 til 4 millioner rubler. 

Refinansiering av sikrede lån er vanskelig, da få banker vil ønske å håndtere prosessen med å utstede sikkerhet på nytt. Dette bør tas i betraktning ved valg av institusjon som søknaden skal sendes til. 

Det er også viktig å unngå svindelordninger dersom du bestemmer deg for å søke om lån utenfor banken. For eksempel kan en låntaker i stedet for en låneavtale få en donasjonsavtale eller en salgs- og kjøpsavtale til underskrift. De vil forklare det på denne måten: etter at låntakeren har betalt hele gjelden, vil denne transaksjonen bli kansellert. Men dersom låntaker signerer en slik avtale, vil det bety en fullstendig og frivillig overføring av sine rettigheter til fast eiendom. 

For å minimere risikoen bør du kontakte kjente store organisasjoner og banker. Det er også lurt å vise låneavtalen til en advokat slik at han kan vurdere lovligheten.

Populære spørsmål og svar

Eksperter svarte på de vanligste spørsmålene fra leserne: Alexandra Medvedeva, advokat ved Moskvas advokatforening и Svetlana Kireeva, leder for kontoret til eiendomsbyrået MIEL.

Kilder til

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/